Är företagslån eller factoring bäst för ditt företag?

Den här artikeln är skriven av sakkunniga på Qred. De hjälper småföretagare i flera europeiska länder med rätt typ av finansiering. Under år 2020 blev Qred utnämnt till det 8:e snabbast växande företaget i Europa och det snabbast växande företaget i Sverige av Financial Times. Med erfarenhet från att själva vara entreprenörer och experter i finansiering för småföretag kan de guida dig rätt.

Är det bäst att ta ett lån eller att sälja sina fakturor? 

Hur långt är ett snöre? Likt mycket annat i livet och företagande går det inte att ge ett enkelt svar på den frågan.

Man måste helt enkelt ta sig en titt på sitt eget företag och hur ens förutsättningar ser ut. Factoring är ett samlingsnamn för allting som rör fakturor och beroende på situationen kan det vara aktuellt med fakturaköp, fakturabelåning eller fakturaservice. Vi kommer att förklara vad skillnaderna är lite längre ned i inlägget. 

Har du fakturor att sälja? 

Det kan kännas som en självklarhet. Men factoring som alternativ försvinner om du inte har några fakturor att sälja. Du har med andra ord ingen säkerhet. 

Om du däremot har fakturor att sälja bör du fundera på om det är ett kortsiktigt behov du vill täcka upp eller om det är en mer långsiktig lösning. En del banker och finansinstitut som erbjuder factoring kräver långa avtalstider, ibland på flera år. 

Förutom höga räntor, dolda kostnader och bindningstid kan en del dessutom bidra till en dålig upplevelse för din slutkund. Genom att skicka påminnelser och vara nitiska i att få in de pengar som din kund ska betala kan din och kundens relation påverkas på ett negativt sätt. 

Fakturabelåning

Skulle din kund inte vara kreditvärdig för hela beloppet för fakturan kan man fortfarande lösa fakturan mot regress. Det kan då skilja sig om man får pengarna direkt eller vid ett senare tillfälle. 

Fakturaköp

Med fakturaköp överlåter man sin faktura eller fakturor till finansieringspartnern. Pengarna har man oftast på kontot inom några timmar. Är din kund kreditvärdig köper man fakturan utan regress och då står finansieringspartnern för hela beloppen och bär därmed även risken. 

Fakturaservice

Är du inte i behov av kapital just nu kan man alltid välja att använda en partner för själva servicen av fakturor där påminnelsehantering och inkasso ingår. Därefter är det oftast enkelt att välja att belåna eller sälja sina fakturor i och med att man redan är kopplad till systemet. 

Konflikträdd? Lär dig hur du påminner din kund om försenade fakturor

Saker och ting kan hända, speciellt i dessa tider, som leder till att din kund inte betalar i tid. Läs då Zervants tips om hur du kan fråga din kund efter försenade betalningar. 

Företagslån är ett bra alternativ till factoring

Företagslån för 10-15 år sedan var inget som småföretagare kunde räkna med från banken. Ofta krävde bankerna flera års historik, hög omsättning, vinstresultat, balans- och resultatrapporter för att i överhuvudtaget ta sig an en ansökan. Ville man ha ett mindre lån fick man nej med en gång för att det kostade storbankerna för mycket att ta sig an en ansökan på så låga summor som några tiotusen kronor.  

Tyvärr så finns det här beteendet kvar hos de traditionella storbankerna, digitaliseringen till trots. Därför startade vi år 2015 Qred för att kunna erbjuda småföretagare en snabb, trygg och enkel väg till ett företagslån. Idag finns vi i bla Finland, Danmark, Nederländerna och Brasilien. 

Vårt bästa tips är att ta kontakt med de långivare som har bäst betyg på t ex Google och Trustpilot. De lär vara de mest seriösa aktörerna med bäst service. 

När du har fått kontakt med kundtjänsten bör du ställa frågor om kostnaden för lånet, om det finns några uppläggningsavgifter, startavgifter eller andra dolda avgifter som t ex avgifter för förtidsinlösen. I dagens osäkra läge kan det också vara en god idé att fråga om man kan få möjlighet att tillfälligt pausa amorteringen av lånet eller att t o m utöka lånet om man har påvisat positiva signaler som att inte vara sen med inbetalningar, etc. 

Till sist får du ta ett helhetsgrepp om de erbjudanden du får i handen. Ibland är det billigaste alternativet inte det bästa, så ta god tid på dig och gör hemläxan innan du signerar något låneerbjudande. 

Att sälja sina fakturor och betala 1-3% per faktura kan kännas som en säker och stabil lösning, men du kan säkert komma undan billigare med ett företagslån om du t ex ska göra en investering inför högsäsongen och senare betala tillbaka med de intäkter som genererats. Factoring är en bra lösning för att hela tiden hålla sig flytande och få in pengar på kontot, medan företagslån ofta fungerar bättre för att lösa investeringar, skapa tillväxt och sedan gå vidare utan kostnader som man hade haft vid en mer långsiktig factoringlösning. 

Vad kan jag investera i med hjälp av ett företagslån?

En vanlig fördom är att enda anledning till att man behöver låna pengar är för att det går dåligt. Det kan vara precis tvärtom, särskilt när det handlar om företagare. Företaget kan gå som en raket och ändå behöva det där lilla extra tillskottet för att växa. Läs t ex om Kenny som äger och driver The Good Gringo. De gick från en foodtruck till att ha flera restauranger och drömmar om en franchise. 

Investera i marknadsföring

Att marknadsföra sig är inte gratis, även om det finns kanaler som inte kostar mer än den tid som du lägger ned. Oftast krävs det någon form av post i kostnadskolumnen för din budget. Försök att hålla dig till digital marknadsföring där det är lättare att mäta utfallet av din investering. Då vet du om det behövs skruvas på något för att optimera din investering. 

Investera i varulager

Som handlare är du väl medveten om kostnaden av ett lager. Du vet säkert också att det oftast är mer kostnadseffektivt att köpa in större volymer än att göra många mindre beställningar. Därför kan det vara en god idé att ta ett företagslån för att kunna investera i ditt varulager och växa snabbare. En del företagslån, som t ex Qred, saknar dessutom bindningstid och du kan betala tillbaka lånet i förtid – helt utan extra kostnad. 

Investera i maskiner, fordon, verktyg och utrustning

Många företag kräver dyra engångsinvesteringar som t ex maskiner, bilar, verktyg och annan utrustning. Det kan vara svårt att förutse dessa kostnader och då är ett företagslån en bra lösning. Det fungerar inte som ett konstant inflöde av kapital, som factoring. Utan man får ut den summan som man behöver för att göra sin investering och senare kan man betala tillbaka i sin egen takt. 

Lös ditt kassaflöde

Har du ett glapp mellan utställda fakturor och egna fordringar samtidigt som du står med kostnader som löner eller annat? En del månader kan skatter, moms och avgifter vara högre än andra. Då kan företagslånet vara till hjälp till dess att du har fått betalt av dina kunder. Ta dessutom hjälp av den här skattekalendern för 2020

Oavsett om du väljer att gå vidare med ett företagslån eller factoring kan vi erbjuda marknadens mest flexibla, ärliga, trygga och enkla lösningar. Helt utan startavgifter, bindningstid eller dolda kostnader kan du känna dig trygg i att veta exakt hur mycket det kostar dig varje månad. Glöm inte heller att du kan betala tillbaka i förtid – helt utan extra kostnad! 

Läs mer hos Qred.