Comment changer de banque professionnelle ?

Entrepreneuriat 03.06.2024 9 min

En tant qu’entrepreneur, votre compte bancaire professionnel est bien plus qu’un simple outil de gestion financière. Il est le pilier de votre activité, centralisant vos transactions, paiements et recevables. Pourtant, il peut arriver que les besoins de votre entreprise évoluent, nécessitant parfois un changement de banque. Alors, comment changer de banque ? Zervant vous partage ses astuces !

Sommaire

Étape 1 : Préparer le changement du compte bancaire

Avant de vous lancer dans le processus de changement de compte bancaire professionnel, il est crucial de bien préparer cette transition.

Liste des produits et services bancaires offerts par la banque actuelle

Avant de rompre vos liens avec votre banque actuelle, dressez une liste exhaustive de tous les produits et services dont vous bénéficiez. Cela comprend :

Moyens de paiement : carte bancaire, chéquier, virement.
Moyens d’encaissement : dépôt de chèques, paiements en espèces.
Virements et prélèvements : récurrents, automatiques, nationaux et internationaux.
Assurances : liées aux comptes ou à d’autres produits souscrits.
Possibilités de financement : crédits professionnels, prêts, lignes de crédit.
Produits d’épargne : comptes épargne, livrets bancaires, comptes à terme.
Transactions internationales : services de change, transferts internationaux.
Services annexes : conseils financiers, gestion de patrimoine, etc.

Pensez également aux comptes à terme, aux compte-titres, à l’assurance-vie ou encore au crédit professionnel.

Identification des transactions en cours

Examinez attentivement toutes les transactions en cours ou à venir sur votre compte actuel. Cela inclut :

Chèques émis et non encaissés : assurez-vous de prévoir des fonds suffisants pour couvrir ces chèques.
Paiements par carte bancaire en attente : gardez à l’esprit les paiements récents qui pourraient être débités ultérieurement.
Prélèvements réguliers : organismes disposant d’un mandat de domiciliation.
Virements récurrents : identifiez les virements automatiques à mettre à jour avec vos nouvelles informations bancaires.
Virements et prélèvements automatiques : modifiez ou annulez ceux liés à votre compte actuel.

Pensez à toutes les transactions possibles qui pourraient se dérouler sur votre compte bancaire professionnel actuel.

Vérification des conditions de résiliation

Consultez tous les contrats associés à votre compte bancaire actuel pour comprendre les conditions de résiliation. Certains contrats peuvent comporter des clauses spécifiques, comme des frais de clôture ou des délais de préavis à respecter.

Téléchargement des relevés et documents importants

Avant de fermer votre compte, assurez-vous de télécharger tous les relevés bancaires et autres documents importants disponibles sur votre portail en ligne. Ces documents peuvent être utiles pour votre comptabilité future ou pour tout litige éventuel.

Étape 2 : Ouvrir un nouveau compte bancaire professionnel

Après avoir préparé le terrain en évaluant vos besoins et en identifiant les services essentiels, il est temps de passer à l’ouverture d’un nouveau compte bancaire professionnel. Voici les étapes à suivre.

Comparaison des offres bancaires

Dans le processus pour changer de banque et changer de compte bancaire, prenez le temps de comparer les différentes options disponibles. Voici quelques questions à considérer lors de votre recherche :

Type de banque : traditionnelle, en ligne, néo banque, établissement de paiement ; quelle est la mieux adaptée à votre entreprise ?
Frais et tarifs : comparez les frais de tenue de compte, les commissions sur les transactions, les frais de carte bancaire, etc.
Services offerts : vérifiez si la banque propose les services dont vous avez besoin, tels que les virements internationaux, la gestion en ligne, etc.

Il est également judicieux de vérifier la réputation et la fiabilité en consultant les avis des clients existants et en vérifiant la solidité financière de la banque.

Critères de sélection de la banque pro

Pour choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins, prenez en compte les critères suivants :

Tarification : des frais bancaires compétitifs et transparents.
Services : une gamme complète de services bancaires répondant à vos besoins professionnels.
Accessibilité : facilité d’accès aux services en ligne et en agence si nécessaire.
Réactivité : service client réactif et efficace.
Innovations : banque proposant des solutions innovantes et adaptées aux besoins des entrepreneurs.
Compatibilité : intégration avec d’autres outils financiers ou logiciels de gestion.

Tout cela vous permettra à terme de faciliter votre gestion d’entreprise et de gagner du temps au quotidien.

Identification de vos besoins en services bancaires

Avant d’ouvrir un nouveau compte, passez en revue les services dont vous avez réellement besoin. Identifiez ceux qui sont superflus et classez les autres par ordre d’importance. Assurez-vous que la nouvelle banque peut répondre à ces besoins essentiels.

Documents à fournir pour l’ouverture du compte

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous devrez fournir plusieurs documents, notamment :

Pièce d’identité du dirigeant
Justificatif de domicile
Numéro SIRET
Preuve d’activité professionnelle récente
Copie des statuts de la société
Relevé d’identité bancaire (RIB)
Formulaire d’immatriculation de l’entreprise

Assurez-vous de préparer ces documents à l’avance pour faciliter le processus d’ouverture de compte.

Ouvrir le nouveau compte avant de fermer l’ancien

Il est recommandé d’ouvrir votre nouveau compte bancaire professionnel avant de fermer l’ancien. Cela vous permettra de transférer progressivement vos opérations financières sans interruption de service. Veillez à bien informer vos fournisseurs, clients et partenaires commerciaux du changement de coordonnées bancaires.

Étape 3 : Période de test avec la nouvelle banque

Une fois votre nouveau compte bancaire professionnel ouvert, il est essentiel de passer par une période de test pour vous assurer que tout fonctionne correctement avant de transférer l’ensemble de vos opérations financières.

Prenez le temps de tester les différents services offerts par votre nouvelle banque. Pendant cette période transitoire, effectuez les actions suivantes pour évaluer le bon fonctionnement de votre compte :

Activez de la domiciliation d’un prélèvement automatique

Si vous avez des prélèvements automatiques, activez la domiciliation d’au moins un d’entre eux sur votre nouveau compte. Assurez-vous que le processus se déroule sans accroc et que les prélèvements sont effectués comme prévu.

Effectuez un virement externe

Effectuez un virement externe depuis votre nouveau compte vers un autre compte, qu’il s’agisse d’un compte personnel ou professionnel. Vérifiez que le virement est traité dans les délais attendus et que les informations bancaires sont correctes.

Effectuez un paiement ou un retrait avec votre nouvelle carte bancaire

Utilisez votre nouvelle carte bancaire pour effectuer un paiement en magasin ou un retrait à un distributeur automatique. Assurez-vous que la transaction est autorisée et que les fonds sont débités correctement de votre compte.

Déposez un chèque

Si vous recevez des paiements par chèque, déposez-en un sur votre nouveau compte. Vérifiez que le dépôt est traité sans problème et que les fonds sont crédités sur votre compte dans les délais attendus.

Émettez un chèque

Émettez un chèque depuis votre nouveau compte pour effectuer un paiement. Assurez-vous que le chèque est encaissé sans incident et que les fonds sont débités de votre compte lorsque le chèque est présenté à la banque du bénéficiaire.

Vérifiez votre relevé bancaire

Consultez régulièrement votre relevé bancaire pour vous assurer que toutes les transactions sont correctement enregistrées et que les soldes sont exacts. Si vous remarquez des erreurs ou des irrégularités, contactez immédiatement votre banque pour résoudre le problème.

En suivant ces étapes de test, vous pourrez évaluer la fiabilité et l’efficacité de votre nouveau compte bancaire professionnel. Une fois que vous êtes pleinement satisfait du fonctionnement de votre nouveau compte, vous pouvez alors procéder au transfert complet de vos opérations financières.

Étape 4 : Résilier ou transférer les services bancaires

Une fois que vous êtes pleinement satisfait du fonctionnement de votre nouveau compte bancaire professionnel et que vous avez testé avec succès ses différents services, il est temps de résilier ou de transférer les produits, services et opérations de votre ancien compte.

Livret d’épargne

Si vous avez un livret d’épargne lié à votre ancien compte, vous pouvez généralement choisir de le transférer vers votre nouveau compte bancaire ou de le clôturer. Contactez votre nouvelle banque pour connaître les démarches à suivre.

Prêt professionnel

Si vous avez un prêt professionnel en cours, vous devrez informer votre ancienne banque du changement de compte et mettre à jour les informations de prélèvement automatique auprès de votre nouvelle banque. Assurez-vous de transférer tous les paiements liés au prêt vers votre nouveau compte.

Coffre-fort digital

Si vous utilisez un coffre-fort digital fourni par votre ancienne banque, assurez-vous de transférer tous les documents et fichiers stockés vers un autre coffre-fort digital ou un espace de stockage sécurisé proposé par votre nouvelle banque.

Découverts

Si vous avez un découvert autorisé sur votre ancien compte, assurez-vous de le régulariser avant de le clôturer. Si nécessaire, demandez à votre nouvelle banque de mettre en place un nouveau découvert autorisé sur votre nouveau compte.

Terminal de paiement

Si vous utilisez un terminal de paiement fourni par votre ancienne banque, contactez le fournisseur du terminal pour mettre à jour les informations bancaires associées à votre nouveau compte. Assurez-vous que le terminal est correctement configuré pour accepter les paiements sur votre nouveau compte.

Étape 5 : Clôturer son ancien compte professionnel

Après avoir transféré tous vos services et opérations vers votre nouveau compte bancaire professionnel, il est temps de clôturer définitivement votre ancien compte. Voici les étapes pour clôturer votre ancien compte bancaire professionnel de manière efficace et sécurisée. Assurez-vous aussi de bien respecter les délais et les procédures imposés par votre banque pour éviter tout problème potentiel.

Mobilité bancaire

Contrairement aux comptes bancaires personnels, il n’existe pas de dispositif de mobilité bancaire spécifique pour les comptes professionnels. Cela signifie que vous devrez résilier vous-même votre ancien compte en suivant les démarches imposées par votre banque.

Lettre de clôture en recommandé

Envoyez une lettre en recommandé avec accusé de réception à votre ancienne banque pour l’informer de votre intention de clôturer votre compte bancaire professionnel. Indiquez la date à laquelle vous souhaitez que le compte soit clôturé et demandez la confirmation écrite de la clôture.

Transfert du solde restant

Si votre ancien compte présente un solde créditeur, transférez le solde restant vers votre nouveau compte. Vous pouvez effectuer ce transfert en ligne ou par virement bancaire. Si le compte est débiteur, assurez-vous de régler le solde dû par chèque ou par tout autre moyen de paiement accepté par votre ancienne banque.

Renvoi ou destruction des moyens de paiement

Renvoyez ou détruisez tous les moyens de paiement associés à votre ancien compte, tels que votre carte de crédit, votre chéquier, etc. Veillez à ce qu’aucun de ces moyens de paiement ne puisse être utilisé une fois le compte fermé.

Étape 6 : Informer vos partenaires et clients

Une fois votre nouveau compte bancaire professionnel opérationnel et votre ancien compte clôturé, il est essentiel d’informer vos partenaires commerciaux et clients de ce changement. Voici comment procéder :

Communication aux partenaires et clients

Envoyez un courrier ou un e-mail à vos partenaires commerciaux et clients pour leur communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires. Assurez-vous d’inclure toutes les informations nécessaires, telles que le nom de la banque, le numéro de compte, le code IBAN et le code BIC.

Mise à jour des prélèvements

Contactez tous les organismes et sociétés avec lesquels vous avez des prélèvements automatiques mis en place pour les informer de votre changement de coordonnées bancaires. Parmi les organismes à contacter, on trouve :

L’URSSAF
Les impôts
Vos assurances
Vos fournisseurs d’énergie ( gaz, électricité… )
Vos abonnements ( Internet, logiciels… )
Etc.

Assurez-vous de mettre à jour ces informations dès que possible pour éviter toute interruption de service ou de paiement.

Changement des coordonnées sur vos documents commerciaux

Veillez à ce que toutes les informations soient correctement mises à jour pour éviter toute confusion ou retard de paiement de la part de vos clients. Modifiez vos coordonnées bancaires sur tous vos documents commerciaux, y compris :

Les conditions générales de vente
Les factures
Les devis
Etc.

Informer vos partenaires commerciaux et clients de votre changement de compte bancaire professionnel permet d’assurer une transition en douceur.

En suivant ces conseils pour changer de compte bancaire professionnel et en communiquant de manière proactive avec vos partenaires et clients, vous pouvez éviter les problèmes potentiels et maintenir des relations commerciales solides. Changer de banque facilement, c’est possible en suivant les astuces Zervant !

Comment changer de banque professionnelle facilement avec un compte professionnel ?