Reprenez le contrôle sur votre trésorerie – le financement de factures pour les entrepreneurs

Le financement de factures a toujours été quelque chose ayant exclusivement servi les grandes entreprises. Les entrepreneurs devaient auparavant seulement compter sur les banques pour financer leurs activités commerciales, mais maintenant que de nouveaux prestataires de services ont fait leur apparition sur le marché, plus d’options de financement sont désormais plus facilement accessibles aux entrepreneurs.

Désormais, les entrepreneurs ont la possibilité d’utiliser leurs factures impayées en tant que garantie pour équilibrer leur trésorerie et garantir le bon fonctionnement de leurs activités commerciales. A Zervant, nous offrons à nos clients pendant toute la saison d’automne 2019 l’accès à différents services de financement en collaboration avec des leaders sur le marché du financement de factures.

En général, les délais de paiement d’une facture varie de 30 à 60 jours en Europe. Avec le financement de factures, vous pouvez en tant qu’entrepreneur percevoir votre argent aussi rapidement que sous 48 heures. Le coût d’un tel service équivaut normalement un pourcentage de la valeur nominale de la facture. Quand il est utilisé de manière optimale, le financement de factures aide les entreprises à améliorer leur trésorerie, payer leurs employés et fournisseurs, et à réinvestir plus rapidement dans leur activités commerciales et dans leur entreprise afin de relancer sa croissance. Le financement de factures leur permet aux entrepreneurs de faire tout cela plus tôt qu’ils l’auraient fait s’ils avaient eu à attendre jusqu’à ce que leurs clients paient leur solde en intégralité.

Les formes financement de factures les plus répandues : l’affacturage et l’escompte de factures

1. L’affacturage

Le financement de factures est structuré de différentes manières, mais l’affacturage et l’escompte de factures en sont les formes les plus répandues. L’affacturage signifie que l’émetteur de la facture vends la facture impayée à un créancier, qui va lui-même payer un pourcentage du montant de la facture à l’avance à l’émetteur de la facture. C’est ensuite le créancier qui a en sa possession la facture impayée, et c’est lui qui se chargera de récupérer l’argent auprès du destinataire de la facture.

2. L’escompte de factures

En cas d’escompte de factures, l’émetteur de la facture reçoit du créancier un pourcentage de la facture impayée (qui peut aller jusqu’à 95 % du montant total de la facture). Par contre, l’émetteur de la facture reste celui qui est chargé de récupérer l’argent auprès du destinataire de la facture. Une fois que la facture a été payée, l’émetteur de la facture rembourse le créancier.

Dans les deux cas,  il peut y avoir des coûts supplémentaires soit sous forme d’ intérêt additionnel, soit sous forme de frais d’emprunt.

Résumé des différentes formes de financement de factures

1. Le financement de factures

Une forme d’emprunt à court-terme qui est accordé à une entreprise et prolongé par un créancier sur la base de factures impayées.

Par le biais de l’affacturage, une entreprise peut vendre ses créances pour améliorer ses fonds de roulement. Cette option permet alors à une entreprise de percevoir des fonds qui peuvent être utilisés pour payer ses frais.

Le financement de factures comprends plusieurs formes de financement comme par exemple l’affacturage et l’escompte de factures. 

Prestataires de services: Finexkap, Flex Payment

2. L’assurance facture

Elle permet à votre entreprise d’assurer les factures individuelles que vous envoyez à vos clients.

Prestataires de services: Moment

3. Prêt aux entreprises

Pour pouvoir prétendre à un prêt pour petites entreprises, il est possible qu’une garantie vous soit demandée pour consolider votre demande de prêt. 

Certains prestataires de services fournissent aussi des prêts aux entreprises sans demande de garantie en fonction de la notation de crédit de l’entreprise.

Prestataires de services: Qred, Iwoca, Svea Yrityslimiitti